一、什么是非法集資?

　　非法集資是指法人、其他組織或個(gè)人，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)同意，向社會(huì)公眾籌集資金的行為。 一般要具有如下四個(gè)特性：

　　1、未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法同意或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸取資金；

　　2、通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；

　　3、承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；

　　4、向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸取資金。

　　二 、非法集資活動(dòng)有哪些常見(jiàn)種類和形式?

　　非法集資活動(dòng)波及內(nèi)容廣，體現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)狀況看，重要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷(xiāo)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類，重要體現(xiàn)形式有如下幾種形式：

　　1、借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)境保護(hù)投資等名義非法集資；

　　2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；

　　3、通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；

　　4、通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；

　　5、以商品銷(xiāo)售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“迅速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；

　　6、運(yùn)用民間“會(huì)”、  “社”等組織或者地下錢(qián)莊進(jìn)行非法集資；

　　7、運(yùn)用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資；

　　8、對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)發(fā)售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資；

　　9、以簽訂商品經(jīng)銷(xiāo)協(xié)議等形式進(jìn)行非法集資；

　　10、運(yùn)用傳銷(xiāo)或秘密串聯(lián)的形式非法集資；

　　11、運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)置投資基金的形式進(jìn)行非法集資；

　　12、運(yùn)用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

　　三、非法集資的常見(jiàn)手段有哪些?

　　1.承諾高額回報(bào)

　　不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往準(zhǔn)時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資到達(dá)一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃， 使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。

　　2.編造虛假項(xiàng)目

　　不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的企業(yè)或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由老式的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開(kāi)發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以簽訂協(xié)議為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，運(yùn)用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞困惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。

　　3.以虛假宣傳造勢(shì)

　　不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采用聘任明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)置網(wǎng)站。有的還通過(guò)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。 一旦被查，便如下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。

　　4.運(yùn)用親情誘騙

　　不法分子往往運(yùn)用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。有些參與傳銷(xiāo)人員，在傳銷(xiāo)組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完畢或增長(zhǎng)自己的業(yè)績(jī)，不惜運(yùn)用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不停擴(kuò)大。

　　四、社會(huì)公眾怎樣識(shí)別和防備非法集資活動(dòng)?

　　社會(huì)公眾識(shí)別和防備非法集資，應(yīng)注意如下四個(gè)方面：

　　一要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力，自覺(jué)抵制多種誘惑。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”,對(duì)“高額回報(bào)”“迅速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，防止上當(dāng)受騙。

　　二要對(duì)的識(shí)別非法集資活動(dòng)，重要看主體資格與否合法，以及其從事的集資活動(dòng)與否獲得有關(guān)的同意；與否是向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金；與否承諾回報(bào)，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn)；與否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

　　三要增強(qiáng)理性投資意識(shí)。高收益往往伴伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此， 一定要增強(qiáng)理性投資意識(shí)，依法保護(hù)自身權(quán)益。

　　四要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及有關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此，當(dāng)某些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開(kāi)發(fā)項(xiàng)目時(shí)， 一定要認(rèn)真識(shí)別，謹(jǐn)慎投資。

　　五 、假如實(shí)在無(wú)法判斷與否是非法集資我們應(yīng)當(dāng)注意什么?

　　1.對(duì)照銀行貸款利率和一般金融產(chǎn)品的回報(bào)率與否過(guò)高，多數(shù)狀況下明顯偏高的投資回報(bào)很也許就是投資陷阱。我國(guó)規(guī)定，超過(guò)國(guó)家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護(hù)，可作為判斷回報(bào)與否過(guò)高的參照。天上不會(huì)掉餡餅，高收益和高風(fēng)險(xiǎn)是并存的，犯罪分子的目的是騙取錢(qián)財(cái)。 一種企業(yè)正常的年利潤(rùn)一般不會(huì)超過(guò)20%,超高利投資回報(bào)分派不也許維持太久。其中必有非法詐騙行為。 “迅速致富”、“高回報(bào)、零風(fēng)險(xiǎn)”極有也許是“請(qǐng)君入甕”的投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強(qiáng)辨別能力，擋住利益的誘惑，切莫貪圖高利，參與非法集資活動(dòng)，不要相信“免費(fèi)的午餐”。

　　2.通過(guò)政府網(wǎng)站，查詢有關(guān)企業(yè)是不是通過(guò)國(guó)家同意的合法上市企業(yè)、是不是可以發(fā)行企業(yè)股票、債券、國(guó)家規(guī)定的股權(quán)交易場(chǎng)所等，假如不具有發(fā)行、銷(xiāo)售股票、發(fā)售金融產(chǎn)品以及開(kāi)展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資征詢企業(yè)”、 “產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)企業(yè)”等為名，推銷(xiāo)所謂即將在境內(nèi)外證券市場(chǎng)上市的股票，可通過(guò)政府網(wǎng)站查閱與否已經(jīng)同意發(fā)行等。

　　3.通過(guò)查詢工商登記資料，查明有關(guān)企業(yè)與否是通過(guò)法定注冊(cè)的合法企業(yè)，與否辦理了稅務(wù)登記等。假如主體身份不合法、不真實(shí)，則有欺詐嫌疑。

　　4.某些影響較大的非法集資犯罪，有關(guān)媒體多會(huì)進(jìn)行報(bào)道，要通過(guò)媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢有關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。

　　5.對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資提議和反復(fù)勸說(shuō)，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)商議、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目的。

　　6.假如實(shí)在無(wú)法判斷與否是非法集資，除上面談到的應(yīng)當(dāng)提高警惕，盡量防止上當(dāng)受騙外，社會(huì)公眾可以向有關(guān)部門(mén)進(jìn)行征詢，待理解詳情后再作決定。切不可抱有僥幸心理，盲目投資。

　　六、非法集資活動(dòng)對(duì)社會(huì)有什么危害?

　　非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。 一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。非法集資犯罪分子通過(guò)欺騙手段匯集資金后，任意揮霍、揮霍、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無(wú)歸。二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引起社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資輕易引起社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)友好。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，輕易引起大量社會(huì)治安問(wèn)題，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。

　　七、參與非法集資形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失承擔(dān)的有關(guān)規(guī)定是什么?

　　根據(jù)我國(guó)法律法規(guī)，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動(dòng)的國(guó)有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒(méi)收，就地上繳中央金庫(kù)。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。在取締非法集資活動(dòng)的過(guò)程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作。這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資,參與者利益不受法律保護(hù)。